Eraisikule › Hoiustamine ja investeerimine › Abiks investorile › Kuidas leida õige strateegia?
Kuidas leida õige strateegia?
- 1. Mis on investeerimisstrateegia?
- 2. Miks Te investeerite?
- 3. Kui suure osa moodustab investeering Teie varast?
- 4. Millist tootlust ootate? Millist riski olete nõus taluma?
- 5. Kui pikaks ajaks raha paigutate?
- 6. Kas Teil võib investeeritavat raha ootamatult vaja minna?
- 7. Kas olete arvestanud valuutariskiga?
- 8. Millised on Teie teadmised ja kogemused?
1. Mis on investeerimisstrateegia?
Investeerimisstrateegia on investori kõige üldisemate investeerimispõhimõtete kogum. Põhimõtted määrab investor ise vastavalt sellele, milline on investeerimise eesmärk.
Strateegiad võib jagada väga mitmete parameetrite järgi, kuid lihtsamad jaotused on riski ja tulusust silmas pidades.
- Konservatiivsed investeerimisstrateegiad: kapitali säilimise, pideva sissetuleku ja balansseeritud strateegiad
- Kasvustrateegiad: balansseeritud, mõõduka kasvu- ja agressiivsed strateegiad
Vaata lisaks: Sampo Panga poolt kord kvartalis avaldatav investeerimisstrateegia
2. Miks Te investeerite?
Põhjused on kindlasti erinevad. Ühed investeerivad konkreetse eesmärgi saavutamiseks, laste õpingute rahastamiseks, millegi ostuks, maja sissemaksuks; teised lihtsalt selleks, et säästetud raha inflatsiooni eest kaitsta, pensionipõlveks vahendeid koguda vms. Kui Teie eesmärk on pensionipõlve kindlustamine, siis on omal kohal väiksema riskiga portfell, kui aga olete otsustanud miljonile veel teinegi lisaks teenida, siis võib ka suuremat riski võtta.
3. Kui suure osa moodustab investeering Teie varast?
On suur vahe kas investeeritav summa on 5% või 50% Teie varast. Ühel juhul ei taju investor võimalikku kaotust eriti valusalt, teisel juhul võib kaotus oluliselt inimese elukvaliteeti vähendada. Mida suurema osa moodustab investeering Teie varast, seda rohkem kaaluge riskide hajutamist ning vältige riskantseid investeeringuid. Kui olete otsustanud 10% oma pangaarvel seisvast rahast riskantsetesse derivatiivinstrumentidesse paigutada, siis ei lange teie elatustase isegi kaotuse korral oluliselt.
4. Millist tootlust ootate? Millist riski olete nõus taluma?
Neid küsimusi tuleks vaadelda koos, sest risk ning tootlus on alati võrdelised. Siin võiks isegi küsida, kas Teile meeldiks pigem madala riski ja tootlusega või kõrge riski ja tootlusega instrument.
5. Kui pikaks ajaks raha paigutate?
Siin tuleks läbi mõelda, millise aja pärast tahate oma investeeringu vilju maitsta. Kõigile meeldiks kohe rikkaks saada, kuid tuleb arvestada, et mida lühemaks ajaks investeerida, seda suurema riskiga peab arvestada. Mida pikem on investeeringu periood, seda suurem on tõenäosus, et vara väärtus peale võimalikku langust taastub ning kasvab. Pooleaastane investeering aktsiaturule võib osutuda ebaõnnestunuks kui aktsiaindeks vahepeal kukub. Samas on tõenäoline, et mõne aasta jooksul turg taastub ning uuele tõusule pöörab.
6. Kas Teil võib investeeritavat raha ootamatult vaja minna?
Kui kavatsete vahepeal abielluda, Teie laps läheb kooli või vajate uut autot on vaja kiiresti palju raha. Kui olete kogu vaba raha investeerinud võlakirjadesse või aktsiatesse, võib tekkida olukord, et raha vajamisel hetkel on turul hinnad langenud ning Te peate kaotuse vastu võtma. Et seda olukorda vältida, soovitame osa investeeritavast varast jätta rahasse, likviidsetesse deposiitidesse vms, et äkilise rahavajaduse korral ei peaks asuma oma finantsvara ebasobival hetkel müüma.
7. Kas olete arvestanud valuutariskiga?
Kuigi USA aktsiaturg on väga ahvatlev, võib dollari kursi järsk langus mõne päevaga süüa paari kuu teenitud kasumi. Juhul, kui Teie investeering on eurodes, ei ole valuutariski karta.
8. Millised on Teie teadmised ja kogemused?
Rusikareegel on, et investori teadmised ning kogemused olgu võrdelised investeeringu keerukusega. Investor peab ise aru saama, millest tema portfell koosneb. Elu kõige esimeseks investeeringuks ei soovita aktsiaoptsioone.